Сбор документов для ипотеки сбербанк. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как один из старейших и крупнейших банков страны , славится своей требовательностью к документам. Чтобы не запутаться в «бумажных хитросплетениях» и избежать проблем из-за отсутствия какого-нибудь документа, давайте заранее разберемся, что нам понадобится для получения ипотеки в Сбербанке».

Этап первый

Не спешите нести в банк все и сразу. Сначала дождитесь положительного решения. Ведь отдельные виды документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия (мы обозначим, какие именно). Не хватало еще по несколько раз бегать за одной и той же «бумажкой». Советуем собрать все необходимые бумаги, кроме «краткосрочных». Когда получите согласие банка, у вас будет целых 120 дней, чтобы предоставить их.

Основной пакет для подачи заявки

Для подачи заявки подготовьте:

1. Паспорт.
2. Справки, подтверждающие наличие доходов (см. ниже).
3. Сведения, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже). Не требуются, если в справке о доходах указаны сведения о должности и стаже работы. Но на такой справке должна стоять подпись лица, которое на вашем предприятии уполномочено заверять сведения о трудовой деятельности.
4. Заявление-анкету (можно скачать на сайте банка).
5. Документы по залогу (см. ниже).

Для подтверждения основного дохода можно предоставить:

• справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (или за количество фактически отработанных месяцев);
• справка по образцу государственного учреждения (если в данном учреждении установлены ограничения на выдачу сотрудникам справок 2-НДФЛ);
• справка о размере пенсии (или иного пожизненного содержания);
• справка о получении других ежемесячных денежных выплат или компенсаций.

Для подтверждения дополнительных источников доходов:

• налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
• договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Документы, подтверждающие занятость:

• заверенная ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее с указанием сведений о местах работы за период не менее 5-ти последних лет;
• справка с места работы с указанием должности и стажа;
• копия трудового договора (если вам по роду деятельности законодательно разрешено не иметь трудовую книжку);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• приказ о назначении на должность нотариуса;
• удостоверение адвоката;
• лицензия на занятие вашим видом деятельности.

ВНИМАНИЕ! Все справки и выписки действительны в течение 30 дней!

Ипотека по двум документам

Если вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке», то документы, подтверждающие доходы и занятость, предоставлять не нужно. Таким образом, достаточно подготовить:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкету.
3. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог (если обеспечением по кредиту является залог иного объекта недвижимости).

ВНИМАНИЕ! Если в течение последних 6 месяцев компания, в которой вы работаете, реорганизовывалась, то вы должны предоставить полный пакет сведений.

Но, даже будучи зарплатным клиентом Банка, вы можете предоставить справки о доходах, если хотите, чтобы банк учел ваши дополнительные доходы (список «подходящих» документов для ипотеки в Сбербанке приведен выше).

В рамках программы «Молодая семья»

Помимо основного пакета бумаг (см. выше) подготовьте:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная).

Если желаете, чтобы при расчете платежеспособности были учтены доходы ваших родителей, то понадобятся сведения, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, перемене ФИО, о рождении и т.д.).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Понадобится основной пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке и дополнительно:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. Справка об остатке средств материнского капитала. Выдается в отделениях Пенсионного фонда РФ. Справка действительно в течение 30 календарных дней со дня выдачи, поэтому рекомендуем сначала подождать решение банка.

По программе «Военная ипотека»

1. Заявление-анкета по установленной для данного вида кредита форме (можно скачать на сайте банка).
2. Паспорт.
3. Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа в рамках системы жилищного обеспечения военнослужащих.

По предоставляемому залогу

По отдельным программам есть особое условие: на период, в течение которого будет оформляться в залог кредитуемая недвижимость, необходимо предоставить другое обеспечение кредита. В качество залога могут выступить:

1. Права требования. Нужны справки, подтверждающие наличие таких прав и нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу прав в залог (или нотариально заверенное заявление о том, что клиент, который передает эти права в залог, не состоял в браке в момент их приобретения).
2. Транспортное средство. Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации, КАСКО (полис, либо договор) или отчет об оценке стоимости ТС, согласие супруга.
3. Ценные бумаги. Подготовьте выписку из депозитария или другой документ, который подтверждает, что данные ценные бумаги принадлежат вам, и согласие супруга(и).
4. Мерные слитки драгметаллов. Нужны сертификаты завода-изготовителя и согласие супруга(и).
5. Жилая недвижимость:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, разрешение на строительство, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
• отчет об оценке стоимости помещения (действителен в течение 6 месяцев);
• выписка из ЕГРП (действительна в течение 30 дней) - выдают в Росреестре;
• кадастровый паспорт и технический план - получить можно в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг
• справка (или выписка из домовой книги) об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• нотариально заверенное согласие супруга(и);
• разрешение органов опеки и попечительства;
• брачный договор;
• документы на земельный участок, на котором расположено данное помещение (список документов аналогичен, кроме выписки из домовой книги).

1. Нежилое помещение и другие объекты недвижимости (дача, гараж, садовый дом, незавершенное строительство и т.д.). Список документов аналогичный.

Если вы действуете от имени юридического лица, то в дополнение к указанным сведениям приложите заверенные руководителем организации ксерокопии:

• устава (со всем дополнениями);
• выписки из ЕГРЮЛ (действительна в течение 30 дней);
• справок, которые подтверждают полномочия на проведение сделки (протокол собрания участников, решение коллегиальных органов и др.).

Документы, срок которых ограничен (справки, отчеты), а также согласие супруга(и) можно предоставлять непосредственно перед заключением договора.

Этап второй

Теперь, когда кредит почти в кармане, нужно доказать, что у нас есть денежки для первоначального взноса, и заверить, что с выбранной недвижимостью все в порядке. То есть можно нести в банк остальные сведения. Повторим, что вы можете приложить их и при подаче заявки, но, во-первых, это необязательно, а во-вторых, забрать в случае отказа отданные банкирам бумаги - большая головная боль.

Документы на кредитуемую недвижимость

У Сбербанка» широкий выбор ипотечных программ, предназначенных для приобретения разных видов недвижимости - от кредита на строительство до покупки квартиры в новостройке. Разумеется, в каждом случае пакет сведений нужен свой. В данной статье рассмотрим, какие документы нужны для самого востребованного объекта недвижимости - квартиры.

1. Предварительный договор купли-продажи (или договор с отсрочкой платежа). То есть, необходимо предъявить договор, являющийся основанием для приобретения данной недвижимости. Но обратите внимание, что не следует прописывать в предварительном договоре обязательство передать денежные средства продавцу в размере кредитных средств. Данное обязательство должно быть выполнено не ранее дня, в который был зарегистрирован основной договор купли-продажи. Составление основного договора советуем доверить специалисту. Во-первых, сделки с недвижимостью - это не шутка. Во-вторых, Сбербанк обозначает конкретные условия, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, и это надо учесть.
2. Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Или копия другого документа, который подтверждает право собственности (не исключено, что на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного характера, чем свидетельство о регистрации).
3. Выписка из ЕГРП или другой документ, который подтверждает, что по данному объекту недвижимости отсутствуют обременения и ограничения (ипотека, арест, аренда и др.). Действительна в течение 30 дней.
4. Нотариально удостоверенный отказ долевого собственника от права преимущественной покупки, если собственность долевая.
5. Копии правоустанавливающих документов (договоры дарения, мены, купли-продажи, свидетельство о приватизации, судебное решение и т.д.).
6. Отчет об оценке стоимости. Нужен, если рыночная стоимость приобретаемой недвижимости выше той, что указана в договоре-основании. Отчет действителен в течение 6 месяцев.
7. Согласие (удостоверенное нотариально) супруга(и) продавца на отчуждение недвижимости. Требуется, если супруг(а) может претендовать на долю в данном имуществе. В противном случае предоставляется нотариально заверенное заявление продавца о том, что право собственности было приобретено им до вступления в брак.
8. Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение или на отказ от преимущественного права покупки, если среди собственников имеются несовершеннолетние.
9. Если сделкой занимается не сам продавец, а кто-то другой по его поручению, то необходима доверенность, заверенная нотариально.

Документы из пунктов 2-9 предоставит продавец.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

1. Банковская выписка, в которой указан остаток средств на вашем счете или вкладе.
2. Сведения, которые подтверждают, что вы оплатили часть стоимости объекта кредитования.
3. Жилищный сертификат, свидетельство о праве на субсидию или о праве на получение целевого жилищного займа и т.д. То есть, документ, который подтверждает, что вы имеете право на получение бюджетных средств для частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.
4. Если получаете ипотеку и одновременно продаете имеющуюся недвижимость, то подготовьте документ, который отражает стоимость реализуемого имущества.

На заметку

Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, необходимые для оформления ипотеки. Все зависит от специфики залога и приобретаемого объекта недвижимости.

Рассмотрим документы для ипотеки в Сбербанке. На первом этапе оформления требуется не так и много.

В этом случае в качестве подтверждающих справок могут выступать:

1. Подтверждения получения дохода:

Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства которые пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.

Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.

Документы, которые мы рассмотрели выше, необходимы для одобрения сделки только в самом начале. Как только учреждение примет решение в вашу пользу, у вас в запасе будет около 120 дней на подбор жилья.

В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.

Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:

• приобретаемая недвижимость частично оплачивается банком;
• сумма кредитных средств, которые будут получены от банка на покупку жилого помещения;
• недвижимость будет выступать в качестве залога сделки, как только покупатель приобретет квартиру.

Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.

Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом.

Что должен предоставить продавец

1. Документ, на основании которого жилое помещение продается:

• свидетельство, подтверждающее право наследования;
• договор купли-продажи.

Документы, необходимые покупателю

1. Отчет независимого специалиста о стоимости рыночной стоимости приобретаемого имущества. Потребуется заказать данную услугу у компаний, которая прошла аккредитацию Сбербанком, иначе вы рискуете потратить денежные средства и не получить взамен ничего. Список организаций можно получить у кредитного специалиста. Как правило, этот отчет формируется до 1 месяца.
2. Справка, подтверждающая наличие денежных средств у покупателя.
3. Если вы на момент оформления ипотеки состоите в браке, вам необходимо согласие супруга (и), которое заверяется у нотариуса. В нем должно быть отражено, что он/она не имеет возражений по передачи имущества в залог банку.
4. Если в сделке принимает участие лицо, не достигшее возраста 18-ти лет, требуется согласие органов попечительства и опеки на проведение операций с недвижимостью.

Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.

Данные, которые необходимо предоставить в рамках разработанных спецпрограмм

Все, о чем мы говорили выше – это закрепленный пакет документов, который требуется для оформления ипотеки. Для некоторых категорий граждан разработаны специальные программы, для которых потребуется дополнительная информация.
Программы
«Военная ипотека» направлен на то, чтобы служащие в армии РФ могли приобрести жилье. Для попадания в программу необходимы справки, подтверждающие право на пользование программой.

«Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.

«Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).
В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те документы, на получение которых уйдет большое количество времени. Справки, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь.
Рекомендуем:
Воспользуйтесь

Оформление ипотеки требует сбора и подготовки большого количества документов, на что уходит значительное количество времени. Однако этот процесс можно оптимизировать.

Оформление ипотеки проходит в несколько стадий:

1. одобрение займа;
2. согласование объекта кредитования;
3. подписание ипотечного договора;
4. подтверждение заемщиком своих финансовых возможностей для начального взноса;
5. предоставление залога.

Поэтому желательно документы для оформления ипотеки в Сбербанке передавать работникам кредитного отдела в той последовательности, в какой идет процесс получения ипотечного займа, так как многие документы действительны только в течение месяца.

Нужны они на разных стадиях получения ипотеки. С момента подачи заявки до подписания договора, по причинам, не зависящим от банка, проходит более месяца. Это потребует повторного сбора многих необходимых справок, что ведет к дополнительным финансовым расходам и времени на их переоформление.

Подача заявки и необходимые для этого документы

Для получения согласия банка на ипотечный кредит подаются:

• заявление;
• документы, позволяющие идентифицировать личности ссудополучателя и созаемщика;
• бумаги об основном и дополнительном, если имеется, доходе;
• данные об основном месте работы.

Прежде чем подавать полный пакет документов для оформления ипотечной ссуды, следует просчитать условия ее получения. Для этого воспользуйтесь . Может оказаться, что сумма займа будет меньше из-за низкого дохода заявителя или же ежемесячные платежи слишком обременительны для семейного бюджета, что потребует увеличения срока кредитования.

В таком случае к оформлению ипотеки придется привлечь созаемщика. Тогда они оба, заемщик и созаемщик, на стадии утверждения заявки предоставляют в кредитный отдел одинаковый перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке.

Заявка. Каждый банк имеет свою форму заявления на ипотечный заем. У Сбербанка бланк заявки можно распечатать с официального сайта () или взять в любом отделении у менеджера. Заявление можно оформить онлайн или же подать его лично, что позволит сразу же получить ответы на все неясные вопросы.

Документы для идентификации личности. Для идентификации личности Сбербанк требует всего два документа: общегражданский паспорт РФ, с регистрацией в любом регионе России и, на выбор, один из следующих:

• права водителя;
• билет военнообязанного;
• удостоверение работника силовых ведомств;
• заграничный паспорт;
• карточку со страховым номером индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).

Справка об основном доходе. Подтверждением основных источников существования являются:

• Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода с места работы. Если работодатель не имеет возможности ее выдать, этот документ можно заполнить по формам нанимателя (в таком случае на бланке нужно ставить угловой штамп с реквизитами организации и печать, документ заверяется руководителем или лицом, уполномоченным его подписывать) или кредитора (в основном для частных лиц, работающих по найму);
• Справка из ПФ РФ о величине пенсии, выплаченной за последний месяц (для пенсионеров и инвалидов) или о ежемесячных выплатах на постоянной основе в виде денежных компенсаций.

Справки о дополнительном доходе. Многие заявители, помимо основного дохода, имеют и другие источники существования. Для подтверждения таких доходов необходимо предоставить:

• Договор сдачи квартиры (нежилого помещения) в аренду и декларацию по форме 3-НДФЛ, с пометкой налоговых органов о ее приеме;
• Бумаги, подтверждающий законность получения дополнительных доходов (авторский гонорар, вознаграждение по гражданско-правовым договорам) и декларацию с пометкой о ее сдаче в налоговую инспекцию.

Сведения с места работы. Подтверждающими место работы документами являются:

• оригинал трудовой книжки;
• справка о занимаемой должности и стаже работы;
• копия контракта, если на законодательном уровне предусмотрено заключение трудового договора между работодателем и наемным работником;
• справка по форме кредитора для работающих по найму;
• оригинал свидетельства о регистрации ИП (сотрудник банка снимет копию и заверит ее);
• удостоверение сотрудника адвокатской конторы (адвоката).

Молодые семьи, дополнительно к перечисленным выше документам, предоставляют свидетельства:

• о браке (не подается при неполной семье);
• рождении ребенка.

При увеличении платежеспособности молодой пары за счет доходов родителей потребуется доказательство родства (перечень документов в этом случае укажет банк). Многодетные семьи должны предоставить «Сертификат на материнский (семейный) капитал».

Внимание: военнослужащие, получающие жилье по сертификатам, заполняют анкету-заявку другой формы. Ее можно взять непосредственно в банке. Кроме этого, они предоставляют паспорт и военный билет для идентификации личности.

Важно: клиентам Сбербанка, получающим заработную плату через его лицевые счета, на заявку по ипотеке требуются другие документы, о чем см. ниже.

Рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней. На практике, уже на второй день банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита или отказе в нем. Следующий этап - согласование со Сбербанком объекта кредитования. На этот этап, выбор жилья, банк предоставляет 4 месяца.

Согласование объекта ипотечного кредитования

Для снижения своих рисков при выдаче ипотеки, банк требует предоставления ряда документов по объекту кредитования. Так как в сделке по покупке жилья участвуют и хозяин жилой площади, и покупатель, документы предоставляют обе стороны.

Важно: предоставляемые на этом этапе документы понадобятся впоследствии при оформлении приобретаемого жилья в качестве залога.

Покупатель обязан передать в банк один экземпляр договора купли-продажи объекта кредитования. В нем должны быть учтены некоторые особенности, связанные с ипотечным кредитованием. Поэтому к составлению договора необходимо привлекать специалиста из этой области.

Продавец предоставляет следующий список документов для ипотеки в Сбербанке:

Документы для ипотеки на квартиру:

• оригинал свидетельства о праве собственности на квартиру и бумаги, подтверждающие его возникновение;
• выписка из ЕГРП, для проверки юридической чистоты продаваемой квартиры.
• если квартира или дом находятся в долевой собственности, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие всех собственников на продажу квартиры;
• доверенность на ведение дел, если контрагентом в сделке со стороны продавца выступает агентство недвижимости.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в строящемся доме:

• разрешение на строительство;
• документы с описанием строящегося объекта, в том числе проектно-сметная документация;
• справка из БТИ о стоимости квартиры;
• бумаги, подтверждающие права застройщика на земельный участок, где ведется строительство.

Подписание ипотечного договора

Перед подписанием договора, заемщик предоставляет доказательства наличия собственных средств на первоначальный взнос и документы о праве на государственную субсидию при оплате ипотеки.

Подтверждение средств для первоначального взноса. Наличие собственных средств для первоначального взноса можно показать, предоставив:

• банковскую выписку об остатке средств на лицевом счету;
• платежное поручение о перечислении средств на счет застройщика;
• расписку продавца о получении денег при покупке квартиры у физического лица;
• оценочную стоимость недвижимости при ее продаже для получения денег на первоначальный взнос.

Для получения государственной субсидии предоставляются:

• справка из ПФ РФ об остатке материнского (семейного) капитала;
• жилищный сертификат;
• свидетельство о праве на целевой жилищный заем.

Оформление в залог объектов кредитования

Сбербанк выдает ипотечный заем с условием, что покупаемое жилье будет ему заложено для гарантии возврата кредитных денег. Необходимый для оформления залога комплект документов (дополнительный пакет, так как часть из них была представлена на этапе согласования объекта кредитования):

• согласие жены (мужа) на передачу кредитуемого имущества в залог, заверенное нотариально;
• брачный договор, если заключался.

Ипотечный кредит по 2 документам

Сбербанк активно продвигает ипотеку по 2 документам. Какие документы нужны для оформления ипотеки в этом случае? Программа охватывает клиентов банка, имеющих в нем зарплатные счета. Они оформляют заявку и предоставляют паспорт для идентификации заемщика.

Подтверждающие источники доходов документы и справку с места работы банк не требует. Остальные же бумаги на различных стадиях рассмотрения ипотеки заемщику предоставлять придется.

Общие условия выдачи ипотеки

Условия выдачи ипотечного займа

Ипотека оформляется на следующих условиях:

• жилье приобретается (строится) на территории РФ;
• оформляется только в национальной валюте;
• объект кредитования передается кредитору в залог;
• залоговое имущество страхуется в обязательном порядке (не путать с навязываемым добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика);
• минимальный размер кредита: 300 000 руб.;
• максимальный размер: 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для остальных регионов;
• максимальный срок: 30 лет (15 для военной ипотеки);
• первичный взнос: от 20%;
• максимальное количество созаемщиков: 3.

Ставки по ипотеке

С 2018 г. в Сбербанке действует новая линейка ипотечных займов, что позволяет с помощью процентных ставок удовлетворить запросы своих клиентов в получении займов для покупки жилья.

Наименьший процент, 7,4% годовых , что ниже ставки рефинансирования на 0,1%, предстоит выплачивать заемщикам, покупающим квартиры в строящихся домах. Наибольший процент, 10,0% годовых , - у частных застройщиков.

Важно: для семей с детьми государство из бюджета погашает часть процентных ставок по ипотеке. Им придется платить всего 6% годовых . Программа действует с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Требования к заемщику

Ипотеку может оформить:

• гражданин России;
• в возрасте 21-75 лет (верхняя возрастная планка должна совпадать с датой прекращения действия договора кредитования);
• работающий непрерывно у одного работодателя последние полгода;
• имеющий суммарный стаж работы более одного года из последних пяти лет, предшествующие подаче бумаг на получение ипотеки.

Ипотечные займы Сбербанка

Сбербанком предлагаются разные условия финансирования через ипотеку для покупки или строительства жилья. Это:

• ипотечный кредит для семей, имеющих более 2-х детей с господдержкой;
• ипотека для жилья в новостройках;
• ипотечное финансирование покупки готовых квартир;
• ипотека для военнослужащих;
• ипотека с использованием семейного капитала;
• финансирование индивидуального строительства;
• ипотечный кредит для приобретения загородной недвижимости.

Значительное снижение процентных ставок по ипотечному кредиту сделало его более доступным для населения России. Сбор различных справок для ее оформления сложен, но не забюрократизирован. При целенаправленной работе в этом направлении все бумаги можно собрать в течение одного месяца.

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
3. поиск квартиры или дома;
4. подача документации на выбранный вариант;
5. оформление и подписание договора;
6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
7. перевод кредита;
8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

• Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
• Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
• Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
• При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Какие нужны документы для рассмотрения заявки

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

• паспорт гражданина;
• регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
• трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
• информация о доходах.

В качестве последнего можно предоставить:

• НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
• по образцу государственного учреждения;
• заполненный работодателем ;
• справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
• налоговая декларация (для ИП);
• договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

• права на вождение ТС;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить .

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

• брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
• о появлении на свет ребенка;
• паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

• Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: , с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
• Документ на право собственности продавца.
• Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
• Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
• Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
• Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

• договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
• документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
• разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
• акт передачи объекта инвестору;
• подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
• отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно . Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

• бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
• соглашение на проведение строительных работ;
• смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
• разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

• документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
• смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

• выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
• квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
• документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
• отчет оценщика о стоимости жилья.

В последнем случае помимо отчета, нужно предоставить и дополнительные бумаги, характеризующие продаваемый объект:

• предварительное соглашение о передачи права собственности (покупки-продажи, с отсрочкой и т.д.);
• свидетельство о регистрации квартиры;
• документ, поясняющий действия нынешнего владельца (купля-продажа, мена, завещание или др.)

Список документов для рефинансирование ипотеки

Если гражданин желает перевести ипотеку из другого банка в Сбербанк, он может воспользоваться программой рефинансирования.

Пакет документов для оформления рефинансирования ипотеки

Документы для году включают сведения о доходах и занятости, а также информацию по нынешним кредитным отношениям:

• номер и дата подписания контракта на выдачу ипотеки;
• граничный срок возврата средств;
• размер кредита;
• ставка по ипотеке;
• сумма погашения в месяц;
• реквизиты кредитора.

Эти данные могут содержаться в таких документах: кредитный договор, справка о полной стоимости кредита, график погашения.

Дополнительно Сбербанк может запросить выписку для пояснения таких фактов:

• величина остатка долга;
• наличие просрочки по ипотеке, передаваемой на рефинансирование;
• отсутствие несвоевременных оплат в прошлом (за последние 12 месяцев).

Все эти сведения предоставляются совместно с первым пакетом документов. Если реквизиты кредитора за время принятия решения изменятся, потребуется предоставить актуальные.

После получения ответа от Сбербанка, передаются бумаги на объект ипотеки, которые соответствуют вышеописанным.

Если при получении ипотеки в другом банке был использован материнский капитал, необходимо получить разрешение от органов опеки об оформлении недвижимости в залог по рефинансированию.

Заключение

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, зависит от типа приобретаемого объекта: дом, новостройка, вторичный рынок, на строительство. Список содержит личные документы, поясняющие личность и платежеспособность заявителя, и бумаги на приобретаемую недвижимость. Последние передаются уже после получения положительного ответа. При желании использовать материнский капитал, требуются соответствующие справки. При обращении за рефинансированием, перечень документов дополняется справками от текущего кредитора.

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело. После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
• Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
• Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
• Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Общие условия по договору:

• Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
• Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
• Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
• Срок договора от 1 года до 30 лет.
• В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Подробнее про программы и ипотечный кредит можно прочесть на официальном сайте Сбербанка .

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком. Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

Итак, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

• Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
• Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
• Заполненная от руки анкета- заявление.
• Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
• Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

• Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
• Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
• Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
• Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

• Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
• Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
• Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
• Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
• Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
• Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
• Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

• Сертификат на материнский капитал.
• Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
• Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
• Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

• Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
• Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
• Кадастровый паспорт.
• Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
• Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
• Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
• Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога. После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника. Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет . Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

• Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
• Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
• Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
• Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья. То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег. Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов. Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Подведем итоги

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн. Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения. После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.